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关于打造金融总部发展地方金融产业的理论研究
时间:2021-05-11  作者:鹿城区人大常委会财经工委 姜锦谷、叶青、刘彬鹏、郭和意  来源: 分享到:

大力发展地方金融产业、构建金融总部可以深化总部经济建设,适应鹿城以民营中小企业为主的经济特点,促进鹿城产业转型升级和经济增长,具有广阔的发展空间和发展潜力。大力扶持和发展地方金融产业,既符合市委市政府促进现代服务业发展的精神,更有利于做强鹿城金融总部,把地方金融业打造成鹿城未来的支柱产业

调研基本情况

我区发展地方金融产业的条件成熟,优势明显,同时发展地方金融产业对鹿城发展现代服务业、加快城市经济转型、提升中心城区首位度具有重要作用。主要表现在以下几个方面:

一是发展地方金融业的产业带动效应明显。金融业具有明显的城市经济特征,发展地方金融产业可以有效推动鹿城经济转型升级。一是创造税源,通过发展地方金融龙头企业,打造地方金融总部,向在外温商延伸金融服务,可以增加地方税收,且绿色环保,有利于节约地方资源,提高产出效率,实现“高亩产”。二是推进产业转型,金融业是资本、技术密集型产业,发展地方金融业可以推动资本运营、金融科技研发等高端服务业发展。三是带动人才集聚,可以吸纳高素质人才,提升鹿城人口素质,打造人才高地。四是促进消费升级,地方金融业的从业人员中,不仅本地员工会安家置业,引进的人才通过3-5年的政策扶持,基本上都会安家置业,可以带动中高端的房地产、零售消费等多种行业发展,促进鹿城现代服务业和城市经济发展,提升鹿城的城市首位度

二是国内经济发展好的城市有地方金融业成为支柱产业的案例。近年来,国内有不少城市通过地方金融龙头企业的发展,有效提升地方金融的贡献度。如2017年阿里巴巴集团和蚂蚁金服集团合计纳税366亿元,占杭州市税收收入的23.4%(杭州市税收收入1567亿元);2017年招商银行、平安集团两家法人机构纳税548亿元,占深圳市税收收入的16.45%(深圳市税收收入3331亿元);2018年台州地区地方法人金融机构合计纳税32.27亿元,占台州税收收入的7.48%(台州市税收收入431.18亿元);台州路桥区三家地方法人金融机构合计纳税18.25亿元,占路桥区税收收入的38.83%(路桥区税收收入47亿元)。而对比这些金融业发展好的城市,无论整个温州地区还是我们鹿城区,金融业对地方的税收贡献都明显落后。2018年温州的地方法人金融机构税收总计22.61亿元,其中11家县(市、区)农商银行税收20.34亿元,温州银行2.27亿元,占全市税收总额438.14亿元的5.16%;鹿城区地方法人金融机构纳税2.17亿,仅占全区税收93.06亿(财政报表数)的2.33%。

三是鹿城的经济特点适合发展金融业。鹿城经济结构中,第三产业发达,现代服务业发展具有良好的基础,适合金融业发展;鹿城又是温州的金融重地,鹿城区金融机构的存贷款规模均占全市的1/3,金融体量庞大,驻温金融机构的总部全部设在鹿城,金融体系较完善,是我市金融业市场化程度最高、竞争最激烈的区域,是温州金改的主阵地

四是鹿城金融资源丰富,地方金融发展空间巨大,税源潜力巨大。鹿城经过改革开放40年的发展积累,民间资本雄厚,金融资源丰富,是全国同类城市中金融体系最为健全的城市之一。到2018年末,全区银行业各项存款余额3988亿元,比年初增长6.98%;各项贷款余额3310亿元,比年初增长17.13%,存贷款增幅均高于全市平均水平,尤其是贷款增幅,在全国同类城市中居于前列,经过金融风波洗礼后正在逐步恢复增长。而且地方金融机构所占比重不大,鹿城农商银行作为主要地方金融机构,存款市场份额仅9.7%,贷款市场份额仅6.8%,因此,地方金融机构发展空间很大。根据地方法人金融机构的运营数据测算,每亿元存款可产生约100万元的税收。按此比例,如果鹿城目前3988亿存款资源都发生在本土金融机构,则产生的税源总额近40亿元。但是由于归属鹿城的金融机构不多,绝大部分税收不归鹿城。因此,把地方金融业作为发展现代服务业的扶持重点,可以为鹿城发展带来可观的效益。

五是鹿城发展地方金融产业具有独特优势。首先,温州是全国金融综合改革试验区,为鹿城争取地方金融业改革发展的相关政策提供了极为有利的条件。其次,鹿城在全国率先经历了金融风波的考验,地方政府、监管部门和金融机构形成了成熟的风控理念、化解风险的经验和措施,为加快地方金融发展奠定了扎实的基础。第三,在外温商群体为地方金融扩张和总部建设提供了巨大的发展空间。在外温商群体具有庞大的经济体量和金融需求。据不完全统计,在外温商创造的年度经济增加值相当于同期温州经济规模的2倍。按温州目前1万亿的贷款规模测算,在外温商的融资规模超过1万亿元,按年6%的贷款利率计算,可产生利息收入600-700亿元,如果这部分收入回流到本土金融机构,则按12%的税率计算可带来税收70-80亿元。但是相对于已经走出去的在外温商群体,目前温州地方金融“走出去”的步伐明显滞后,服务还跟不上。因此鹿城发展地方金融业,支持地方金融业跨区域服务在外温商,能以金融为纽带将“温州人经济”转化为“鹿城经济”,为鹿城挖掘巨大的税源潜力,促进鹿城经济发展。

六是鹿城地方金融业发展基础良好,已经形成较成熟的金融总部架构。如鹿城农商银行,通过近年来的多元化转型发展,不仅自身业务发展良好,而且取得了48家村镇银行牌照,分布于五个省(市),所在地常住人口合计4700万,相当于拥有一个中等省份的市场空间;自主研发了“富民融通”互联网金融平台,经过三年的发展,注册用户超过17万户,具备了较强的科技研发、资产管理和风险控制能力,运营至今没有发生未兑付现象;人才队伍不断壮大,已经拥有100多名科技人才、300多名各类业务和管理人才,集团从业人员已达3300多人,随着发展空间的扩大和业务快速增长,今后几年每年的人才需求近1000人,已经形成集团化、综合化经营架构和对接在外温商、对外延伸金融服务的能力。近年来鹿城农商银行在业务增长、纳税等方面开始突显地方金融总部效应,2011-2018年累计上交地方税收14.81亿元,年均纳税1.85亿元,今后发展前景良好。再如普富投资公司,主营的融资信息撮合中介服务发展态势良好,目前已经在温州6个县域和台州、福州设立了机构,已经累计为5.62万户县域小微客户提供41.17亿元的融资支持,运营模式和风控机制已经成熟,具有对外复制输出的能力,三年来累计为鹿城区贡献税收457.41万元,预计2019年纳税可达2000万元,总部经济的效益显现。

二、建议意见

综上,鹿城发展地方金融产业有现实意义、有比较优势、有运营基础、有良好环境,同时打造地方金融产业也是优化营商环境、推进新时代“两个健康”先行区创建和国家自主创新示范区建设的重要抓手。为此,我们认为,应从以下几个方面加快发展地方金融产业:

(一)支持地方金融机构做大做强。建议参照台州路桥区的做法,出台扶持地方金融业发展的政策,支持地方金融机构做大做强。一是着力培育地方金融龙头企业,支持管理能力强、发展前景好的地方金融机构加快发展,依据金融业发展趋势,推进金融创新,打造类似“蚂蚁金服”的地方金融机构,实行金融控股公司、金融投资公司等模式,无经营区域限制,采取以民资为主的混合所有制,充分运用地方金融机构已经形成的人才、科技等优势,打造综合化经营的高水平互联网金融平台,通过多元股份、专业力量、成熟技术、综合经营、集团运作,走出温州,布局全国,做大地方金融产业。二是地方政府资源应向地方金融机构倾斜,在财政性存款招投标中将地方税收贡献纳入重要考核指标,占比建议达到10%以上;在地方民生建设项目的融资服务上,在同等条件下优先考虑地方金融机构;推动政府部门民生公共服务类信息共享,向地方金融机构开放。三是制订扶持地方金融业发展的税收补贴政策,包括:设立区地方金融发展专项资金,每年安排一定资金,专项用于扶持地方金融业的发展;对在我区新设立的金融机构法人总部,当年给予一次性扶持补助资金;对金融机构当年计入我区的经营性收入和企业利润所产生的地方综合贡献,按一定比例给予返还,全部用于该金融机构的科技研发和人才奖励投入。

(二)完善地方金融组织体系。结合鹿城地方金融的优势,积极引进和培育新的金融机构总部落户鹿城。一是争取设立村镇银行投资管理行,取得投资管理行牌照,理论上就可以在全国各地收购或创办村镇银行,实现全国布局村镇银行。二是争取设立金融科技公司,提升金融科技研发能力,为全市各类金融机构提供专业的大数据、云计算、区块链等技术服务,并实现跨区域服务。三是争取全国性的融资担保公司、消费金融、金融租赁、保险、直销银行等各类金融牌照,完善地方金融组织体系,以金控公司为核心,打造综合化金融服务平台。通过完善机构、综合经营,建立对接“温州人经济”的“温州人金融”,既可以吸引在外温商回乡投资,又可以向在外温商延伸金融服务,还能提升资本运营水平,有效对接在外温商,实现资本回归、利润回归、税收回归,转化为鹿城金融总部效应,推动鹿城经济发展。

(三)推进七都的温州金融科技中心建设。未来的金融业就是科技创新型企业,建议继续推进七都温州金融科技中心建设,高起点规划,高标准实施,打造高水平的金融科技研发中心,使其成为我市地方金融产业升级迭代的孵化基地。

(四)加快金融人才队伍建设。推进地方金融业发展关键在人才,发展金融业不仅要“造大楼”,更要“造大师”。建议区政府借鉴各地经验,出台金融人才扶持政策,加强金融业所需的金融、科技、法律等专业人才队伍建设,和金融机构共同营造重才爱才、让人才充分发挥专长的良好环境,做到待遇留人、环境留人、文化留人。一是在滨江金融集聚区和七都的金融科技中心规划建设一批配套的金融人才公寓。二是为符合条件的金融人才解决子女从幼儿园到初中的教育入学问题。三是落实金融人才的相关税收、补贴等政策,包括:对金融机构的领导班子成员个人当年计入我区的实际缴纳“工资、薪金所得项目”“利息股息红利所得”所产生的地方综合贡献,给予该个人80%扶持补助;对金融机构中层干部和特殊人才个人当年计入我区的实际缴纳“工资、薪金所得项目”“利息股息红利所得”所产生的地方综合贡献,给予该个人50%扶持补助,等等。

 

 

 

 


台州市路桥区人民政府

关于扶持地方金融发展的实施意见

 

各镇(街道)人民政府(办事处),区政府直属各单位:

为加快推进地方金融创新步伐,充分发挥金融业在现代经济中的核心作用,增强金融对我区经济社会发展的支持和保障能力,特制定本意见。

第一条  设立区地方金融发展专项资金。每年安排一定资金,专项用于扶持地方金融业的发展,不断提高金融服务实体经济水平。

第二条  鼓励金融机构法人总部、地区总部来路落户。对在我区新设立的金融机构法人总部(经金融业监管机构批准成立的银行、证券和保险机构,村镇银行除外)当年给予一次性扶持补助资金500万元;对在我区新设立的金融机构台州总部(系市级分支机构)及村镇银行总部当年给予一次性扶持补助资金100万元。

第三条  对总部注册地在路桥区的金融机构及其相关人员按以下办法给予扶持补助:

1.对金融机构当年计入路桥区的经营性收入和企业利润所产生的路桥区地方综合贡献(不含费、基金所得),给予1%扶持补助。金融机构可将该项补助全部奖励给总部班子成员个人及相关突出贡献人员。

2.对金融机构总部领导班子成员个人当年计入路桥区的实际缴纳“工资、薪金所得项目”“利息股息红利所得”所产生的综合贡献,给予该个人80%扶持补助。对金融机构总部中层正职个人、金融机构区外分支机构领导班子成员个人当年计入路桥区的实际缴纳“工资、薪金所得项目”所产生的路桥区地方综合贡献,给予该个人50%扶持补助。

3.鼓励总部经济发展,根据《跨省市总分机构企业所得税分配及预算管理办法》的规定,金融机构的区外分支机构当年计入路桥区的企业利润所产生的路桥区地方综合贡献,比上年同比增长部分按5%给予扶持补助,其余部分按3%给予扶持补助。金融机构可将该项补助全部奖励给总部班子成员个人。

第四条  对总部注册地在区外的路桥区金融机构及其相关人员实行支持地方发展业绩考评奖励。奖励总额为120万元左右(含税),奖励对象为金融机构领导班子成员。重在引导金融机构进一步扩大信贷总量,推进金融创新,增强对我区经济社会发展的支持力度和保障能力。具体奖励办法详见附件《路桥区金融机构支持地方发展业绩考评奖励办法》。

第五条  为鼓励原工资关系在各银行市级分行的行领导班子(含上级行)将工资关系转入路桥区,调动其服务路桥地方经济的积极性,试行将个人当年计入路桥区实际缴纳“工资、薪金所得项目”所产生的地方综合贡献区得部分,给予该个人100%扶持补助。

第六条  小额贷款公司扶持政策和金融机构风险补偿政策

1.经省级部门考评优秀的小额贷款公司当年经营性收入和企业利润所产生的路桥区地方综合贡献(不含费、基金所得),3年内给予50%的补助。

2.对银行业金融机构的小企业贷款余额比上年增长部分,区级财政按省级补助资金给予1:1配套补助。小额贷款公司的风险补偿,按小额贷款公司年度坏账损失核销额的30%,结合年度考核评价情况,在其涉农贷款、弱势群体的创业贷款和其他领域的小额贷款(单笔贷款小于或等于100万元)日均余额的0.5%范围内给予补助。

3.对开展商标专用权、专利权等知识产权质押贷款业务(借款人为路桥辖区内的企业法人、其他经济组织和自然人)的贷款人,给予一定额度的风险补偿。补偿标准为实际收取知识产权质押贷款利息的10%,补偿总额按贷款人实际发放贷款给借款人的户数计算,每户每年不超过30万元。

第七条  鼓励上市(挂牌)公司再融资,并把公司股权在我区证券机构进行托管转让。

1.上市公司、新三板挂牌企业在资本市场再融资(包括但不限于配股、增发、发行股份购买资产、公司债、可转债和可分离债)并投在路桥辖区内的(含补充流动资金),按实际投资额给予3‰的补助。

2.对我区上市公司个人股东限售股在我区证券营业部托管并转让的,转让后产生的路桥区地方综合贡献给予全额补助。

3.对我区证券营业部引进区外上市公司个人股东在我区证券营业部托管并转让的,转让后产生的路桥区地方综合贡献全额补助给该证券营业部负责人和该上市公司个人股东。

第八条  加强金融生态环境建设,完善防范化解金融风险工作机制,健全金融突发事件应急预案,充分协调金融监督管理部门,及时通报情况,搞好协调指导,做好风险处置,整合各方力量共同维护辖区金融稳定。加大打击逃废金融债务和保险诈骗的力度,维护金融企业的合法权益。坚决打击非法集资、银行卡犯罪等金融违法犯罪活动。加大社会信用体系建设力度,改善金融生态环境。

第九条  补助或奖励程序。由本意见涉及的补助或奖励对象在次年年初向区金融办提出申请,经区金融办审核,区财政局复核,经区政府同意,区金融办和区财政局联合发文后予以兑现。同时区政府对金融机构予以发文表彰。

第十条  本实施意见自2017年1月1日起开始实施。原实施意见《关于扶持地方金融发展的实施意见》(路政发〔2016〕5号)自行废止。

 

附件:路桥区金融机构支持地方发展业绩考评奖励办法

 

 

 

 

                     台州市路桥区人民政府

                      2018210

(此件公开发布)